利用银行账户、支付宝等多层级进行转账，接收资金，是否构成犯罪？

作者：吴斌律师 广强诈骗犯罪辩护与研究中心核心成员、刑事律师

      电信网络诈骗案件中，除了常见的诈骗罪名外，掩饰、隐瞒犯罪所得罪、犯罪所得收益罪，也经常伴随着电信网络诈骗案件而出现，两者之间存在着千丝万缕的关系。

       真实案例改编：被害人通过网络某某相亲交友软件认识了自称姓李的男子，并与该男子相互加了微信，通过10多天的聊天，两人确认了网恋关系，在李某的诱导之下，登陆某某博彩网站进行赌博。期间，被害人陆陆续续向博彩网站提供的银行账户转账，转账次数多达十余次，金额200多万元，后“李某”  失联，200多万转款无法取回，从而选择报警。

      经查，被害人将200多万元资金全部转到了第一级涉案账户，然后第一级涉案账户分别将本案资金转账到第二级的多个账户，第二级的多个账户又将资金转到第三级的多个银行账户。从第三级账户开始，本案的涉案资金转到支付宝账户后，被转账到下级账户（认定为第五级）；第四级支付宝向第五级银行卡转账，第五级银行卡出现ATM取现和柜台取现，相关的银行取款监控等资料，证明本案部分犯罪嫌疑人A、B、C、D曾多次持银行卡进行取款，取款数额特别巨大，A、B使用第五级银行卡取款之后，又将现金存入第六级账户，第六级账户的E收到存款后，又将资金转账支付给F和G。

         而本案被害人的资金，经过多次转账，其中有2万元转到了H的银行卡上，J声称该资金为其所有，后被H、J用于消费。本案当中，H、J两人是朋友关系，但是他们并不认识A、B、C、D、E、F和G。

         本案当中H所接收的2万元转账，是通过一级、二级，甚至六级账户转账，最后到的H的银行账户，该2万元，能否认定为违法犯罪所得的问题，能否对H定罪处罚？

      H声称该2万元属于J，其并不知道所收取的款项为诈骗所得或者其他违法所得，且H所使用的卡也是自己名下的银行卡，并不是使用他人的银行卡进行取款、消费。 

      而J声称H所接收的资金是在东南亚国家工作期间赚取的款项，该款项通过地下钱庄的方式回到国内，但东南亚国家工作内容是否属于诈骗，他并不知道，且他并不是负责业务工作，没有接触过实际业务内容，不清楚具体的业务操作流程；他所在的东南亚国家的这家平台公司，是做外汇投资，并不是做博彩业务。

      而本案当中H还供述涉案金额80万元均是J，有部分在H的支付宝账户中，有部分以H的名义购买了车辆，而J均予以承认。

       根据《关于办理电信网络诈骗等形式案件适用法律若干问题的意见》【法发[2016]32号】第三条第五款的规定，本案当中，并不能确认J在东南亚国家所工作的外汇投资平台为虚拟盘，而价值80万元物品在H名下，2万元通过第一级、第二级，甚至是第六级的多次转账到了H的银行账号，但是H、J并不认识上面几级转账人员，与被害人所述博彩平台被骗的经过，并不相似。

       且H收取资金的账户属于其个人名下，并不存在帮助他人将巨额现金散存于多个银行账户，或在不同银行账户之间频繁划转的；也没有证据证明H、J多次使用或者使用多个非本人身份证明开设的信用卡、资金支付结算账户或者多次采用遮蔽摄像头、伪装等异常手段，帮助他人转账、套现、取现的；同样没有证据证明H、J为他人提供非本人身份证明开设的信用卡、资金支付结算账户后，又帮助他人转账、套现、取现的。

       在不排除H、J所接受的款项，属于他人清偿债务所得、支付合法报酬、劳务费及其他合法收入的情形下，不应以诈骗罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪追究H和J的刑事责任；本案，检察院最终对H、J作出不起诉决定。 

       因此，即使通过银行账户、支付宝账户等进行多层级转账，接收资金，不一定构成刑事犯罪。

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