外汇犯罪|“换钱党”买卖外汇的四种交易模式，你了解吗？

这一模式的交易流程如下：

1. 境内交易方：

境内交易方（A）需要将人民币兑换成外币（如美元）。

A在境内购买虚拟货币（如泰达币），并将虚拟货币发送到境外交易方（B）的虚拟货币钱包中。

2. 境外交易方：

境外交易方（B）收到虚拟货币后，在境外将其出售，换取等值的外币（如美元）。

B将等值的外币存入A指定的境外银行账户。

3. 反向换汇：

如果需要将外币兑换成人民币，境外交易方（B）可以将外币兑换成虚拟货币，再将虚拟货币发送给境内交易方（A）。

A通过B或自行将虚拟货币出售，换取人民币。

这一模式的交易流程如下：

1. 分散资金：

境内交易方（A）将大额资金拆分成多个小额资金，每个小额资金通常不超过个人外汇额度（如每人每年等值5万美元）。

A通过多个个人账户或亲友账户，将小额资金分别汇往境外指定账户。

2. 境外收款与兑换：

境外交易方（B）收到小额资金后，将其兑换成目标外币（如美元、港币等）。

B将兑换后的外币存入A指定的境外银行账户，完成资金的跨境转移和外汇兑换。

3. 反向换汇：

如果需要将外币兑换成人民币，境外交易方（B）可以将外币分批、分次地汇回境内，通过多个个人账户或亲友账户，将资金分散转入A的境内账户。

这一模式的交易流程如下：

1. POS机破解并移机境外：

换钱党将境内商户的POS机破解地理位置限制后，通过个人携带等方式移机至境外（如澳门、境外赌场等）使用。这些POS机通过技术手段伪装成正常交易，使得客户在境外使用人民币银行卡刷卡时，资金被记录为境内商户的正常消费。

2. 虚构交易与外汇兑换：

客户在境外使用POS机刷卡支付人民币后，资金通过境内商户账户流入换钱党控制的账户。

换钱党随后将等额的外币（如港币、美元等）支付给客户，完成外汇兑换。

地下钱庄通过银行转账对敲换汇的流程如下：

1. 境内资金交割：

境内客户（A）需要将人民币资金兑换成外币资金，将人民币转账至地下钱庄指定的境内账户。

2. 境外资金交割：

地下钱庄在境内收到人民币后，通过其控制的境外账户，将相应的外币划转至客户指定的境外账户。

3. 反向换汇：

境外客户将外币资金汇入地下钱庄境外账户，地下钱庄通过境内账户将人民币划转至客户境内账户。