钱宝网张小雷最有可能涉嫌的罪名：集资诈骗罪

钱宝网张小雷最有可能涉嫌的罪名：集资诈骗罪

曾杰：金融犯罪案件辩护律师、广强律师事务所非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长

导语：从目前官媒的报道指向来看，张小雷最有可能涉嫌的非法集资罪名是：集资诈骗罪。这是非法集资犯罪中处罚最重的罪名，没有之一。此前被官媒点名的两个非法集资大案：e租宝案和中晋理财案，他们最后都是以集资诈骗罪被起诉，其中e租宝主犯丁宁被判处无期徒刑。

此前笔者根据江苏警方公布的有限信息，推测张小雷可能涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、擅自发行股票、传销等罪名。其中集资诈骗罪最高可以判处无期徒刑，是其中处罚最重的罪名。

但是相比去年12月警方公布有限的信息，2018年1月20日新华网等对钱宝网的非法集资情况做了更深入的报道，但目前的官媒报道内容方向，笔者认为，这些报道都在指向一个罪名：集资诈骗罪。

此前被官媒点名的两个非法集资大要案：e租宝和中晋理财案，他们最后都是以集资诈骗罪被起诉，其中e租宝主犯丁宁被判处无期徒刑。

新华网报道：谎言堆砌的“产业帝国”

认定集资诈骗罪，有两个关键点，一个就是采用诈骗的方法，虚构事实，隐瞒真相；另一个就是证明嫌疑人有非法占有集资款的目的，比如以超高收益为诱饵，远超过平台的正常支付能力集资，资金用于挥霍、并未流向实业，而是用于虚构繁荣、炫富，吸引更多资金。

一.使用欺骗的方法，虚构事实、隐瞒真相：

在新华网的报道中，张小雷为了维持“高息支付”的链条，需要吸引更多的资金支持。张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。在钱宝网铺天盖地的广告宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示，有实际经营的公司只有20余家，产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息，且这些公司大部分是内部关联交易，极少有外部利润来源。为了强化自身光环，张小雷还将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。

1.虚构事实之“江北智慧城”价值200亿，成本仅12亿的科研用地，商业潜力有限。

钱宝网广告中声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。据警方调查，钱宝公司获得此地块时的花费为12亿余元。记者在项目现场看到，工地上长满荒草，两栋大楼只有外立面做了装修，内部还是毛坯状态。南京市国土局浦口区土地交易所负责人说，这块地为科研设计用地，增值空间有限，按照规划不能随意变更，不能用于开发住宅。

2.虚构事实之老山森林公园度假村价值100亿，成本仅2亿的航空用地，不能商业开发。

钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目，是“钱宝系”企业花了2亿多元购买的航空用地。国土部门有关负责人表示，这块地的规划用途和出让合同都约定了只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等，不能用作一般商业开发。

3.虚构事实之甘油科技被吹嘘为“亚洲第一、年利润逾2亿”，实际净利润为1千多万

2013年，江苏吉信甘油科技有限公司被“钱宝系”企业收购，这家原本在淮安默默无闻的化工厂自此摇身一变被吹嘘为“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。记者了解到，该厂年设计生产能力为10万吨，但2017年的实际生产量为4.8万吨，即便在江苏省内也不突出；从企业纳税申报表和会计报表来看，2016年该厂营业额为2.57亿元，净利润仅为1166万元。

二.具有非法占有目的，以高额收益吸引资金，资金进入个人账户，资金并未用于实际经营

非法占有目的的确定，是认定集资诈骗的核心。集资诈骗罪案件中，侦查机关有一项重要的工作，就是举证证明被告人有非法占有集资款的目的。而利息和资金用途就是证明非法占有目的的有力证据，比如明明没有任何还款能力，依然许诺高息还款引诱投资、吸引资金后卷款潜逃，或者集资后挥霍，或用于违法犯罪领域，如赌博、贩毒、购买枪支等等，都会被认定被告人具有非法占有他人财产的目的，从而构成集资诈骗罪。这也是为何集资诈骗罪的处罚要远远严重于非吸的原因。

1.新华网报道：钱宝网许诺超高收益率，超过了企业的兑付能力，即可能被认定为具有非法占有目的。

据新华网报道：在钱宝网的宣传中，参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。不少参与人告诉记者，任务几分钟就能做完，只要按规定完成每日签到和“任务”，获得的“工资”就能达到40%-60%的收益率。办案民警表示，看广告的行为不可能产生这样高的收益。

在去年发生的e租宝案中，最终被认定的预期年化收益在9%-14.6%之间，中晋是在10%-25%之间，钱宝网最终被认定的预期承诺年化收益是多少，还需要更多案情披露。

2.用户资金进入企业资金池和张小雷个人账户，可能被认定为具有非法占有目的

新华网报道：张小雷坦言，钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式。钱宝公司线下产品总负责人端某也证实，从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管，而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户，其中大部分用于兑付老用户的本金和收益。　“这么高的利息肯定不可能长久存在。我自己从没有主动在钱宝网上投资，也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”钱宝公司战略发展研究中心主任杨某说。

3.大量资金用于支持庞氏骗局，300亿未兑付资金，可能被认定为具有非法占有目的

越来越大的资金缺口，让这场骗局日益难以为继。张小雷表示，近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。据钱宝公司高管康某回忆，在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中，公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费，才惊险地度过了危机。截至目前，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。

三、集资诈骗罪的刑事处罚

犯本罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金;

数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，罚金或者没收财产。

钱包网和张小雷的犯罪数额具体如何，官方还未披露，但是目前的报道来看，应该已达到了数额巨大或以上的数额。

此前，e租宝案吸收资金达到500亿元，主犯丁宁以集资诈骗罪被判处无期徒刑的顶格处罚；中晋理财募集资金也达到了400多亿，案发时未兑付金额48亿元，该案目前还未宣判。

考虑到张小雷有自首的有利情节，张小雷将面临的处罚还需要更多的案情披露。

单位犯罪如何处罚?

对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，在非法集资类案件中，如果认定相关单位、人员构成集资诈骗罪的相关证据已确实、充分的情况下，为了让被告人获得相对较轻处罚，律师往往会采用促使公诉方以单位犯罪追究相关责任人员责任的辩护策略。

但钱宝网到底是不是单位犯罪，还需要更多的案情披露。

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