张王宏：广强律师事务所合伙人、党支部书记、金融犯罪案件辩护律师暨金融犯罪辩护与研究中心主任
序号 | 名称 | 主要主要陈述内容 | |
1 | 朱某 (偶某员工) | 2017年3月份到2017年12月份在偶某工作，主要工作是跟单收集客户资料，而偶某的实际老板是马某某，朱某的工作内容都是受马安排的，朱某的笔录里面“我可以保证我没有亲手交给崔某某，并且通过手机微信发给崔某某都是马总安排的（补充卷1p18）” | |
2 | 占某 （宝某员工） | 曾经是宝某的员工办理车贷的资料是马总（马某某）将客户的资料发到群里，有十几个客户群，然后占某再把资料发给张某某（卷4p72、73、74）。 | |
3 | 温某某 （猎某车行员工） | 猎某车行员工。负责在外面找需要通过车贷方式购买汽车客户，通过微信发给一名叫马总的男子，推荐了4、5名客户给马总，后期的工作由马安排，自己不清楚（补充卷1p23开始）。马总的公司详细姓名叫广州市御某名车公司（补充卷1P23开始）。辨认笔录中，温某某辨认出马某某（补充卷1p91开始)。 补充卷1P27，你跟崔总平时如何沟通？ 答：我跟崔总沟通很少，就是来过他们车行见过一次面，沟通也是生活问题。 … 问：你有无清楚有一间叫宝某公司？ 答：不清楚。 | |
4 | 岳某 （介绍客户给猎某媚姐） | 主要是办理车贷，有一部分客户（廖某某，廖某某1、马某某1、邓某某、钟某某、杨某）是介绍给媚姐（温某某）（卷4p82开始)。 | |
5 | 廖某某1 （虚假购车人） | 2017年12月， 我做生意需要一笔资金周转，由于我没有抵押物和固定收入没办法在银行办货款、我就找到朋友廖某某，经廖某某介绍我认识陆总，再由陆总介绍岳总给我办贷款，岳总说我不需要提供抵押物，只要填几份资料以买车的名义就可以办到货款，按照要求填写资料后没过多久被中联某某还款，后知被骗，没有拿到钱（卷5p32） | |
6 | 廖某某 （贷款廖的朋友） | 廖某某帮廖某某1解决资金周转问题，找到岳某，说可以贷以购车名义贷款，后来中联某某融资租赁公司联系到我才知道已经贷到10万元，实际上没有拿到钱与车（卷5P75)。 | |
7 | 刘某某 （御某员工） | 刘某某是御某的员工，负责跟单，只做过何某某这一单,交了首付款115000，后期无法交车，崔通过协商退还首付款以及签订协议，具体内容刘某某不清楚，后期时间的发展也不清楚（补充卷1p49-51)。 | |
8 | 李某某1 （购车人） | （卷5p90)何某某,崔某某于4月24日还了我5万元，4月25日还了我3万元，至今共计还我8万元，还有约7万元没还。 | |
9 | 何某某 （购车人） | 何某某与李某某1是夫妻，有购车的需要，通过李某某2支付的购车款150390给御某，崔某某帮忙购车，后期因购车问题，崔某某以王某某名义退款14万元，剩余1万元多元至今没有支付，崔某某代支付了三期车贷每期15000多元一共4万多元（补充卷2P25）与卷5P109开始， | |
10 | 李某某 （购车人） | 受害人李某某报案时称“我被陈某某1、陈总（马某某对外称‘陈总’）骗了（首付54336元，贷款320000元）”，在公安人员问是否认识崔总时，李某某回答“没见过，不认识。”问她能否辨认得出崔总时，她回答无法辨认（补充卷2P41、43）。不认识李某某5（出示御某汽车销售有限公司证明受马某某安排）他开走了我的车。于2018年8月23日到佛山市法院民事起诉佛山市某某汽车有限公司、广州御某汽车有限公司、中联某某公司、瑞某德公司，法院判决出已出，濠某（陈某某1）、御某（陆某某）各承担10万、35万给付责任（补充卷2p57-64). | |
11 | 彭某某 | 无购车需要（注意：无支付首付款，无贷款金额），找李某某4以购车的方式贷款并且已贷到，但自己没有拿到钱，李某某4是作为广州市偶某汽车贸易公司的员工（补充卷2p69），彭某某在公安人员问是否认识崔某某时，回答“不认识”（补充卷1P61）。
卷2P190,彭某某为购买方的由易某汽车公司开出的119800元 的购车发票(书证).
卷4p39,陆某某、祝某某证言可得到印证。为彭某某、梁某某等办理伪造的发票5张。其中彭某某的为易某汽车公司的（证言）。 | |
12 | 陈某某 | 陈某某公司前期帮林某某前期支付了人民币10000元给4S店(广州市永安某某汽车贸易有限公司)，陈某某账户支付。林某某想购买汽车，征信不过关，陈某某公司业务员梁某某1称能搞定就介绍去宝某做车贷，后有人催林某某还款我就同他去深圳市佰某汽车销售公司，接待的工作人员称已经放贷了（补充卷2p50开始)。 | |
13 | 林某某 （虚假购车人） | 2017年12月11日到广东永安某某车行订购沃尔沃牌汽车，但因资金周转不开，经过朋友陈某某介绍到宝某做贷款，后贷到27万元，一直没有拿到钱，当被问到是否认识崔某某时，回答是不认识并且也没有联系过（卷5p70）。受害人林某某在辨认融资租赁合同、买车合同、合同主条款、交车证明书、款项支付确认函、扣款协议、放款确认书时，看了5分钟，确认“非本人签名”（卷5P70） | |
14 | 卢某某 （偶某员工） | 李某某购买的小汽车是陆某某（是公司业务员）接的单,卢某某负责上牌，预约了但不能上牌,因为没买购置税。对于承诺交宝马320Li的《承诺书》是陈某某2（也叫马某某）指示写的（补充卷2p56开始）。 | |
15 | 祝某某1 （卖作废发票） | 一个叫唐某某联系并开发票，曾经给唐先生（唐某某）开过彭某某、李某某与梁某某的发票分别是119800元、178000元、19500元，开票公司分别是易某汽车公司、太某汽车公司和忆某汽车公司…发票都是虚开的，差不多一个月时，就以开票信息错误，将发票作废了（卷4p51页开始） | |
16 | 陆某某 （马某某的人） | 马某某（又称陈总）聘请的业务员，并用他的身份证开了多张卡进行转账（卷4p28），马某某签名用“陈某某2”，告诉陆某某说用假名字要懂得“保护自己”（卷4p38）后改用假名唐某某（卷4p39页）证实找祝某某1开发票，并且客户都是马某某提供的（卷4p39页）。 金融公司审批需要合格证、发票、保险，马某某负责保险和合格证，我负责发票。马某某把客户名、身份证、金额、车辆合格证、金额、开票费用转我，我通过微信，拍照上述资料发好友，好友开票后将票拍照发我即可。开票后几天，好友会问：发票有无使用，用完要注销的。这些票在行规上叫“月票”，每到月底要注销。手续费低，15万以下1500元，15万以上面额2000元左右（卷4p39页）。 问：马某某提供的车辆信息，是否客户真实要购买车辆？答：不是的。以月票方式去金融公司贷款都是为了骗取金融公司贷款。 问：客户资料谁提供的？ 答：是马某某提供给我的。 问：明知月票是用于骗取金融公司的钱，为什么还要配合马某某？答：没意识到是犯罪，为了工资帮马某某（卷4p39页）。 | |
17 | 黄某某 （崔妻） | 崔某某只负责装修御某国际名车，实际经营的人是马某某（卷4p3）。马某某在公司负责培训公司的人怎样做汽车金融贷款业务（卷4p4）。崔某某是王某某的表哥，童某汇和宝某是崔某某经营的（卷4p3）。 （注：卷4P3、补充卷1p69开始的黄某某的笔录，较多语义歧义和矛盾之处，对此应综合全案证据，按照有利于被告人原则，排除合理怀疑后，作出认定） | |
18 | 李某某3（偶某名义法人） | 证言自己注册了偶某没有实际经营，实际经营者为马某某（卷5p24开始） | |
19 | 张某某 （中介） | 2017.11-2018.1，与宝某合作办了14部车，其中阎某某已拿到车，其它13没有。张某某证言和宝某合作，把客户资料（共14个）给佰某，其中闫某某已拿到车（卷5p1开始） | |
20 | 张某 （客户） | 福州某某车场电子商务有限公司购车情况。据该公司张某陈述，该公司通过汕头一公司了解到宝某公司有车资源，认为合适后，根据汕头公司提供的宝某公司的账号，于2018年1月30日打款给宝某公司，之后，到宝某公司指定的地方提车，目前已收到车辆（补充卷1P72开始）。 | |
21 | 楚某某 （某某车行员工） | 东莞某某车公司员工。闫某某有购车需要就认识了张某某，闫某某已提车并使用。说明宝某一直是合法经营（卷4p178开始）。 | |
22 | 王某某 （宝某员工） | 宝某主要经营销售汽车以及办理购车按揭业务。可证明是合法经营（卷4p14开始） | |
23 | 马某某2 （偶某员工） | 办理过一张工商银行卡号为6212XXXXXXXXXX6083，是2016年7月份左右在白云区办理的，当时是我办理好之后给人家陈总（马某某）使用的（卷5p130）。 | |
24 | 周某某 （购车人） | 报案称,2018年2月，向御某车行购买价值406800元的沃尔沃汽车，支付346800元后收到汽车，4月底被御某车行马某某以“检测”为名骗走汽车，损失326800，马某某写了《承诺书》给周某某另外找同款车并取消原车的贷款。并且甲方的盖章是广州市偶某汽车贸易公司，转账也是转给马某某与其弟弟马某某2（通过民生银行转账126800元，招商银行转账160000元，偶某车行刷卡25000元，微信支付给马某某30000元）（补充卷1p126 -129）。
补充卷1P177，显示有崔某某于2018年1月31日微信转出给“汽车资源金融平台5000元”，可印证崔某某在庭审时所讲：收取朋友周某某5000元订金后，转给了偶某公司，自己一分钱没赚；也可解释周某某笔录中所讲，周某某转给崔某某的5000元，实际由马某某收取。
补充卷1P173开始，《电子回单》（农业银行）显示：佛山市某某汽车贸易公司，代付146800元到马某某2帐户（2018.3.23）；周某某银行流水（招商银行）显示，支取50000+50000+20000=120000元（2018.2.8）。P179，周某某民生银行流水显示：支付50000+10000+30000=90000给马某某2（2018.2.7），同一账户支付16800元给马某某2（2018.2.2）。以上几笔共计373600元。与崔某某无关。
补充卷1P139，《承诺书》，马某某署名，以沃尔沃因运输原因无法提车，承诺2018.5.30给车辆周某某。 | |
总结：
一、受害者
1.由崔某某本人或通过宝某公司，为客户完成车贷所有手续且交付车辆的包括：王某某1、阎某某、谢某某[1]、杨某、江某某[2]、张某、蒋某某[3]、梁某某2[4]、马某某1等9人[5]。
2.没拿到按揭款的客户：李某某、何某某（李某某1）。
3.名为购车实为贷款的受骗者：彭某某、廖某某1(款项在宝某公司正常转出)。
4.单纯的受骗者：周某某（未经过宝某公帐，直接转给马某某2，即马某某）。
5.其他可能的受害者：1梁某某（宝某收到放贷款98000元后转出10万：首先，梁没有报案，梁是否真正的购车人存疑。其次，可能存在合作纠纷、账务管理混乱、挪用资金问题，或者是民法上的不当得利，在崔已经给出合理解释的情况下，不能作为认定崔某某必然构成犯罪的证据，完全可以通过调解、协商或民事诉讼等方式解决，因此对崔某某处于严厉的刑罚，与法不合，有违刑法的谦抑性）、马某某1。2
二、其他人员
6.涉案公司人员：
（1）偶某公司：马某某（陈某某2、陈某某5、小马）、朱某（偶某员工：跟单）、陆某某（偶某员工：金融.开发票）、卢某某（听从马某某指使帮李某某上车牌）、马某某2（办银行卡给马某某用）、李某某3（偶某名义法人）
（2）宝某公司：崔某某、占某、黄某某、王某某
（3）御某公司：刘某某
（4）其他车行：温某某（猎某车行）、岳某（介绍客户给温某某）、楚某某（东莞某某车行员工）
7.其他人员：祝某某1（卖假发票者）、张某某
[1] 卷6P20，谢某某2017.12.18转入宝某公账79880，同日支出50000+24980（+2400GPS费用）=74980.
[2]根据银行流水，2018年1月30日，宝某车行收入江某某车款78000元、杨某车款59700元，后，于1月31日，以江某某车款75500元、杨某车款57200元，转入偶某车行。其中差额，均为2500元，即崔某某收取的中介费。卷6P10转入，卷6P11转出。杨某款项：卷6P10转入，卷6P12转出.
[3] 卷6P20，蒋某某2017.1.20入132731元，同日转出50000x2+27831（+2400GPS费用）=12831元。
[4] 2017.12.8，转入132731元，同日支取40000+45031+42800=127831元。
[5] 所有人员款项出入及出处详见账务质证表。
（注：本案质证意见，包括顺序质证意见、涉案14人银行流水专项质证意见、言词证据专项质证简表，均于同日发表。法律文书为阅读方便，会采取彩字形式，本文为突现此特征，特保持文书原貌）
【关键词】金融犯罪辩护律师；互联网金融犯罪案件辩护律师；金融犯罪案件律师；广强律师事务所；金牙大状律师团队；张王宏律师；私募、众筹、P2P暴雷潮辩护律师；私募证券投资基金；私募股权投资基金犯罪案件辩护律师；股权众筹；债权众筹；P2P平台；互联网金融；互联网金融犯罪辩护律师；互联网金融犯罪有效辩护；非法吸收公众存款罪辩护律师；集资诈骗罪辩护律师；非法集资犯罪辩护律师；保险诈骗罪辩护律师；票据诈骗罪辩护律师；妨害信用卡管理罪辩护律师；暴雷潮
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